Как МФО-мошенники обманывают клиентов и что делать заемщику? Займы под большие проценты
Некоторые МФО выдают займы и не сообщают условия, не выдают договор – схема развода от мошенников. Что делать, если МФО обмануло с займом (выдало под очень большие проценты)? Куда писать жалобу?
Обман в МФО. Что делать, если МФО обманула с займом?
В последнее время от заемщиков стали регулярно поступать жалобы на несколько микрофинансовых организаций. Эти компании присутствуют в государственном реестре Банка России и имеют право выдавать микрозаймы, однако делают они это с нарушением законов.
По требованиям Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», процентная ставка для беззалоговых потребительских займов может составлять не более 0,8%* в день (до 1%* – для займов до 10000 рублей на срок до 15 дней); долг по процентам, включая пени и штрафы, может быть не более 1,5 величины займа. На сайтах МФО размещены типовые формы договоров, которые полностью соответствуют закону, либо документы отсутствуют вовсе (не открываются). Кроме того, в договоре указано, что МФО не взимает дополнительных платежей, связанных с займом.
Схема развода
Проанализировав ситуации заемщиков, Кредитулька выяснила, что клиент отправив заявку на займ и подтвердив банковскую карту, сразу же получает на нее деньги. Сумма часто отличается от запрашиваемой в большую или меньшую сторону, а после ее зачисления с карты списывается комиссия порядка 30% от суммы перевода или даже больше, это зависит от суммы. Срок займа устанавливается на усмотрение кредитора и может даже не сообщаться клиенту. В «Личном кабинете» на сайте МФО заемщик видит полную сумму займа (без списаний) с уже начисленными на нее процентами/комиссиями, конечная сумма значительно превышает ту, которая должна быть по закону (151-ФЗ, 353-ФЗ).
Заемщику договор займа не предоставляется, расчет суммы долга также он не видит, только итоговую сумму к оплате. Обратная связь с кредитором, как правило, отсутствует.
Часто мошенники требуют сначала оплатить «разблокировку», «продление» (не путать с оплатой процентов) и прочие услуги, иначе они не принимают оплату в счет погашения займа.
Такие действия МФО (а вернее, «черных кредиторов») не законны!
Что делать?
Если у Вас есть деньги на карте (которую Вы указали в заявке), либо карта кредитная, рекомендуется заблокировать ее, так как мошенники будут пытаться списать с нее деньги. Сделать это они могут, потому что Вы сохранили карту в «Личном кабинете» и разрешили списание средств с нее.
Не оплачивайте заем по реквизитам, которые Вам дает кредитор. Вы должны платить только по тем реквизитам, которые указаны в Вашем договоре (но его у Вас нет). Требуйте от кредитора копию договора, в котором указаны условия займа и реквизиты для оплаты, с печатью организации.
Если Вы все-таки оплатили что-то кредитору, сохраните чеки, квитанции. Они пригодятся для обращения в правоохранительные органы и получения компенсации в суде.
- Установите на свой телефон диктофон для записи телефонных разговоров.
- Сделайте скриншоты всех страниц «Личного кабинета».
- Закажите отчет в Бюро кредитных историй (БКИ), в нем будет отображена реальная сумма долга. Получить отчет можно бесплатно: закажите список БКИ на Госуслугах и отправьте туда заявки с сайтов БКИ. С большой долей вероятности там будет отображен займ, условия которого полностью соответствует закону (ставка не более 0,8-1% в день), именно такую сумму Вы должны платить. Были факты, когда МФО вообще не передавала сведения в БКИ... Учтите, что кредитор
Если заемщик не выплачивает займ в том объеме, в котором этого требуют мошенники, они переходят к угрозам. Звонки поступают не только клиенту, но и его окружению. Общение происходит в очень жесткой форме. Если заемщик оказывается психологически стойким, то кредитор меняет тактику, пытаясь договориться.
МФО может предложить «договориться» значительно снизив сумму долга, например, «оплатите 15 000 вместо 28 000, и займ закрыт». Заемщик платит, однако оставшиеся 13 000 рублей остаются и на эту сумму еще начисляются проценты и штрафы.
Кто в зоне риска?
МФО-мошенники, прежде чем выдать деньги, тщательно проверяют «жертву» на предмет ее финансового положения, окружения, месте работы и прочего. Очень вероятно, что у мошенников есть базы персональных данных, в том числе из некоторых государственным ведомств, так как они с высокой точностью определяют место работы, семейные связи и даже друзей клиента. Это при том, что такие данные в заявке не указываются.
Важным условием выдачи займа является установление места работы клиента. Так как многие граждане скрывают от начальства и коллег факт, что они являются заемщиками, то боясь огласки, клиент пойдет на любые условия мошенников. Особенно в зоне риска находятся госслужащие, военные, учителя.
Куда жаловаться?
Если Вы пострадали от действий черных кредиторов, рекомендуем обращаться с жалобами на мошенничество, введение в заблуждение (ссылки кликабельны):
- в Саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является компания (узнать ее название можно в уставных документах);
- Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
- Роспотребнадзор.
Обязательно подать жалобу в Центральный банк России. Если МФО есть в реестре, то в жалобе необходимо запросить договор и расчет займа для оплаты (это будет реальная сумма по ставке не более 0,8% в день, а для займов до 10000 рублей на срок до 15 дней – до 15% от суммы долга, которую можно и нужно оплатить). Если МФО уже лишена лицензии, то такая жалоба подается в ФССП.
Жалобы пишутся без эмоций, только «сухие» факты, касательно оформления займа. Подготовить можно один и тот же текст для всех ведомств.
Собрав достаточное количество доказательств о нарушениях со стороны кредитора (фото сообщение, записи телефонных разговоров, фото личного кабинета, договор), можно обратиться с ними в прокуратуру. Важно, чтобы в скриншотах и записях фигурировала сумма, которую с Вас требуют.
Если на какую-то из жалоб пришла отписка (Вас не устроил результат), Вы можете подать ее повторно вышестоящему лицу или ведомству. К новой жалобе нужно приложить ответ на предыдущую. Жалобы могут рассматривать разные люди, у которых разное мнение на ситуацию, поэтому результат рассмотрения может отличаться.
Также Вы можете оставить отзыв на нашем сайте: перейдите на страницу МФО в каталоге и нажмите «Добавление отзыва». Для поиска МФО можете воспользоваться реестром. Либо отправьте свой отзыв нам на электронную почту в разделе «Контакты». Мы обязательно Вам ответим, что делать дальше!
В каких случаях нужно обращаться к финансовому омбудсмену?
Правила общения к финансовому омбудсмену: когда нужно писать жалобу финомбудсмену на банк или МФО, сроки рассмотрения заявления, требования и порядок
Как общаться с коллекторами и что делать, если коллекторы нарушают закон?
Правила общения с коллекторами: кто такие коллекторы и как с ними общаться. Права коллекторов и должников, адреса для жалоб, если коллекторы нарушают закон
Индивидуальный кредитный рейтинг: что это, как узнать сколько баллов кредитный рейтинг и что делать, если банки не дают кредиты из-за низкого балла
В МФО навязали дополнительные услуги: как отказаться от платных услуг
Платные услуги в МФО: что это и как от них отказаться. Если в МФО навязали дополнительные услуги при оформлении займа, клиент может вернуть деньги
Микрозаймы в МФО: Полное руководство как получить микрозайм
Полное руководство как получить микрозайм в МФО: 5 шагов, чтобы взять взять займ и вернуть деньги без ущерба
МКК Acado исключена из реестра МФО
МФО Acado прекратила деятельность по выдаче займов, 22 апреля 2024 года ЦБ исключил МКК «Акадо» из реестра МФО по ее собственной просьбе
Компания «Доброзайм» дарит призы за оформление займа и участие в конкурсе
Заемщики МФО «Доброзайм», занимающиеся спортом, за оформление займа получают скидки на проценты и шанс выиграть велосипед или сертификат на маркетплейсы
НБКИ сообщает, что средний размер микрозайма в марте вырос до ₽9,95 тысяч
По данным НБКИ, средний размер микрозайма в марте 2024 года вырос до ₽9,95 тысяч или на 13% в годовом выражении
Депутаты предлагают опустить ставку по микрозаймам до 100% годовых
Депутаты хотят ограничить максимальную процентную ставку по микрозаймам 100% годовых, сейчас такая ставка составляет 292% годовых
Сбербанк: мошенники оформляют займы через «Госуслуги» на чужое имя
В Сбербанке рассказали о новой мошеннической схеме оформления займов в МФО через «Госуслуги» на чужое имя